Análise da Montax Inteligência acerca das melhores práticas de prevenção de perdas com predadores financeiros baseada em estratégias de líderes mundiais de consultoria de risco.
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Resumo
Este artigo é resultado de um trabalho de Inteligência Competitiva (IC) da indústria de risco, das empresas de consultoria de risco, e analisa as práticas mais eficazes e sustentáveis de prevenção de perdas. Acidentes não acontecem: São provocados. E as crises financeiras surgem justamente de falhas operacionais, fraudes, má gestão e, às vezes, de fatores externos como instabilidade econômica e ciberataques. As crises financeiras das gigantes Enron (USA), Wirecard (Alemanha) e Lojas Americanas (Brasil) demonstraram como a falta de controles robustos pode levar a colapsos bilionários. Este artigo, baseado em metodologias das líderes mundiais de gestão de risco como K2 Integrity, Kroll Inc. e ICTS Protiviti revela estratégias comprovadamente eficientes de mitigação de riscos financeiros, desde Devida Diligência de Integridade até o monitoramento em tempo real de stakeholders com uso de inteligência artificial, passando pela produção de Relatórios de Inteligência Financeira.
Montax Inteligência revelará as principais estratégicas de grandes conglomerados a partir de renomadas consultorias de gestão de risco mundialmente famosas que podem ser replicados em sua empresa.
Neste artigo você vai ler:
1. Introdução – Riscos da Globalização e da Digitalização
2. Metodologia do Trabalho de Inteligência Competitiva (IC)
3. Estratégias para Evitar Crises Financeiras
4. Recomendações
1. Introdução – Riscos da Globalização e da Digitalização
A globalização e a digitalização aumentaram os riscos financeiros e sua complexidade. Se antes o fraudador tinha que se infiltrar na organização vítima, quer como empregado quer como fornecedor, ou recrutar pessoalmente um empregado corrupto, atualmente o fraudador pode vir da Internet e estar a quilômetros de distância.
Se a tecnologia da Era Digital facilitou a entrega de produtos e serviços e sua cobrança e meios de pagamento, por outro lado permitiu que hackers maliciosos e outros tipos de predadores financeiros explorassem as vulnerabilidades de pessoas e sistemas à distância.
Segundo a Kroll Inc., renomada firma de consultoria de risco de classe mundial, 85% das empresas sofreram pelo menos um incidente de fraude em 2023 (Fonte: 2023 Fraud and Financial Crime Report). A K2 Integrity, do fundador da Kroll, porém, separada dela, sua concorrente direta, destaca que organizações com sistemas de detecção precários têm três vezes mais chances de enfrentar crises severas.
Neste trabalho de Inteligência Competitiva analisamos três principais fundamentos de prevenção de crises das maiores gestoras de crise do mundo:
1. Identificação proativa de riscos (Kroll)
2. Devida diligência (due diligence) e investigações patrimoniais (K2 Integrity) e
3. Tecnologia e IA para monitoramento contínuo de stakeholders (ICTS Protiviti).
2. Metodologia do Trabalho de Inteligência Competitiva (IC)
Este trabalho de Inteligência Competitiva se baseia em materiais públicos e publicados pela concorrência e coletados em Inteligência de fontes abertas (OSINT) e dados de domínio público.
Portanto, não violamos a privacidade nem a intimidade de ninguém, muito menos copiamos a estratégia da concorrência (na verdade este artigo é uma homenagem as grandes corporações que ajudam a divulgarmos e explicarmos nosso trabalho).
São Relatórios anuais de fraude e compliance da Kroll; Estudos de caso da K2 Integrity sobre investigações corporativas e patrimoniais; e Modelos preditivos de gestão de risco da ICTS Protiviti.
3. Estratégias para Evitar Crises Financeiras
3.1. Devida Diligência de Integridade (Due Diligence)
30% das fusões e aquisições fracassam justamente por falhas na investigação corporativa pré-contratual chamada “due diligence”. Para evitar surpresas, é importante realizar pesquisa de antecedentes dos sócios, acionistas e diretores da companhia e análise do histórico de executivos como ações judiciais, reputação, checagem de antecedentes, verificação de ativos ocultos como holdings patrimoniais, empresas e contas bancárias offshores, mecanismos de interposição (uso de “laranjas” etc.
Avaliação do Programa de Integridade e Compliance: Como a corporação aplica a Lei Anticorrupção, a Lei Antilavagem de Dinheiro e a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).
Exemplo: Um fundo de private equity evitou uma aquisição de R$ 500 milhões após descobrir, via investigação patrimonial, que o CEO da empresa-alvo controlava sociedades offshore não declaradas.
3.2. Monitoramento de Transações em Tempo Real
Um pouco mais difícil, mas, não impossível, o monitoramento eletrônico de transações financeira que o sistema informatizado ou blockchain ou outro método de coleta de dados, informações e provas revelar coincidência ou discrepância ou anomalia abrupta (repentina) que deve ser investigado.
As fraudes internas causam prejuízos médios de 5% do faturamento anual. E as fraudes internas ocorrem por falhas de due diligence e background check. As soluções vão do uso de IA para detectação de transações incomuns que estão fora do padrão, um Canal de Denúncias, auditorias surpresa em áreas de alto risco e impacto como tesouraria, compras.
Por fim, a produção de Relatórios de Inteligência Financeira acerca de empregados e fornecedores para detecção de aumento abrupto do patrimônio ou sinais exteriores de riqueza (SER) incompatíveis com o salário ou renda declarada.
Exemplo: Uma multinacional identificou um esquema de desvio de recursos em filiais africanas usando algoritmos de análise comportamental.
3.3. Resposta a Incidentes e Recuperação de Crise
Como podemos mitigar, porém, não acabar totalmente com os riscos, empresas que não têm um bom Programa de Integridade e Compliance nem tampouco Planos de Contingência podem levar 70% mais tempo para se recuperar de crises financeiras ou de reputação.
Medidas críticas sugeridas: Promover workshops e treinamento sobre riscos, crises e ensaios com simulações de crise como ataques cibernéticos (site fora do ar, sistema inoperante), crise bancária ou de falta de liquidez, ausência de mão-de-obra, seja por greve seja por interrupção de estradas ou meios de transporte, e, por último, a mais comum em tempos de redes sociais: Crise reputacional. Um comitê anticrise, uma equipe de resposta rápida à crise com especialistas em Compliance e forense digital devem estar preparados com um briefing, um roteiro e plano de contingência adequado à sua indústria.
Plano de comunicação bem estruturado pode mitigar e até evitar danos reputacional.
Exemplo: Um banco europeu reduziu o impacto de um vazamento de dados em 40% graças a um protocolo pré-definido.
4. Recomendações
Empresas que adotam um Programa de Integridade e Compliance aliado a um bom Plano de Contingência com uma gestão de risco proativa, aliada a uso de tecnologias e de due diligence rigorosa, reduzem significativamente a exposição a crises.
Como demonstrado nos relatórios da concorrência, investir em prevenção é mais barato que remediar escândalos, razões pelas quais apoiamos as iniciativas do mercado de risco e recomendamos
– Desenvolvimento de um Programa de Integridade e Compliance e um Plano de Contingência;
– A realização de Devida Diligência de Integridade de candidatos a vagas de emprego e fornecedores;
– A produção de Relatórios de Inteligência Financeira pontuais;
– O uso de tecnologias de monitoramento como IA para detecção antecipada de riscos
– A criação de um comitê anticrise e treinamento contínuo.
FIM
Palavras-chave:
Inteligência Financeira – Investigações Patrimoniais – Sistema de Investigação Patrimonial – Gestão de Risco – Fraudes Corporativas – Método de Pesquisa de Bens – Diligências Investigatórias – Investigação Defensiva – Incidente de Desconsideração da Personalidade Jurídica – Recuperação de Ativos – Recuperação Judicial – Fraude a Credores – Fraude à Execução – Devida Diligência – Integridade – Due Diligence – Compliance – Antifraude – Anticorrupção – Antilavagem de Dinheiro – Investimentos – Roteiro – Inteligência & Investigações – Inteligência Empresarial – Inteligência Competitiva – Manual de Investigações Corporativas – Investigações Internas – Auditoria Interna – Recuperação de Ativos – Recuperação de Créditos – Busca de Bens – Pesquisa de Bens – Pesquisa Patrimonial – Bens do Devedor – Departamentos Jurídicos – Diretores Jurídicos – Gestores Jurídicos – Escritórios de Advocacia – Advogados – Advogadas – Bancos – Instituições Financeiras – Empresas de Gestão de Ativos – Fundos de Investimento em Direitos Creditórios – Non-Performing Loan – Cooperativas de Crédito – Recuperadoras de Ativos.
SOBRE O AUTOR
Marcelo Carvalho de Montalvão é Advogado criminalista especialista em Direito Penal Econômico e investigação de crimes financeiros e diretor da Montax Inteligência, franquia de Inteligência Financeira & Investigações Corporativas para a Recuperação de Ativos, Consultoria de Risco, Compliance e Due Diligence com sede no Rio de Janeiro-RJ que já auxiliou centenas de escritórios de advocacia e departamentos jurídicos de corporações como The Coca-Cola Company (Atlanta), Petrobras S/A, PSA Group (Peugeot Citroën), Claro S/A, LG Eletronics, Kellog, Sonangol Oil & Gas, Chinatex Grains and Oils, Generali Seguros, Korea Trade Insurance Corporation (K-Sure), Estre Ambiental, Localiza Rent A Car, Cyrela, Sara Lee, Tereos, Todeschini, Magneti Marelli, Banco Pan, BTG Patual, Banco Alfa, Banco Daycoval, W3 Engenharia, Geowellex, Quantageo News Technologies e muitas outras marcas.
Autor do livro Inteligência & Indústria – Espionagem e Contraespionagem Corporativa.
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